4.1.2 Le PNB par type de produits Tous les types de produits repartent à la hausse Les produits bancaires peuvent être classés en trois catégories :les intérêts, les commissions, et les autres produits. Ces trois catégories affichent des hausses en 2021, contrairement à l’année précédente. Les intérêts nets progressent de 1,3 %, après -1,6 % en 2020. Dans le détail, les intérêts sur opérations avec la clientèle gagnent 1,5 %, retrouvant leur niveau de 2019. Ils avaient reculé en 2020, notamment en lien avec le recours aux PGE, dont les taux sont proches de 0 % la1 première année. De même, les intérêts sur opérations interbancaires croissent de 1,8 % en 2021. Sur longue période, la part des intérêts dans le PNB tend à fléchir, notamment du fait de la baisse généralisée des taux depuis la crise de 2008. En Contributions au PNB 2021, les intérêts constituent 48,7 % du PNB. 100% 10,0% 10,8% 10,9% 10,8% Les commissions nettes augmentent de 80% 4,3 %, après -6,9 % en 2020. Les commissions sur 39,7% 41,1% 39,8% 40,5% 60% les flux monétiques, sur les mouvements et sur les opérations de change, qui en 2020 avaient reculé 40% parallèlement à l’activité éc ique, repartent à la 20% 50,3% 48,1% 49,3% 48,7% onom hausse. Les commissions de dysfonctionnement 0% (commissions d’intervention, frais liés aux incidents 2011 2019 2020 2021 de paiement, etc.) retrouvent leur niveau habituel, Intérêts netsCommissions nettesProduits divers Source : IEDOM (échantillode banques)n alors qu’elles avaient reculé en 2020 avec la réduction du nombre de comptes débiteurs (résultant de la baisse forcée de la consommation des ménages, et avec l’impact des mesures de soutien en faveur des entreprises). S’agissant des commissions sur les ventes d’équipement, elles progressent également par rapport à l’année précédente, qui avait été marquée par un gros ralentissement lors du premier confinement. Tou tefois, le marché martiniquais relativement mature, et le niveau d’équipement bancaire de la clientèle plutôt élevé, restreignent les marges de développement.Dans ces conditions, les commissions sur opérations avec la clientèle augmentent en 2021, mais sans attendre leur niveau de 2019, contrairement aux commissions d’opératioseen d srvices finnciea rs. Les autres produits nets progressent aussi (+1,6 %, après -3,0 %). Dans le détail, les plus-values, gains et dividendes se replient (-10,1 %), alors que les produits accessoires sont orientés à la hausse (+9,4 %). La contribution de ces produits au PNB est quasiment stable. Décomposition du PNB par type de produits (enmillions d'euros) 2011 2019 2020 2021 Variations 2020/2021 Intérêts nets 117,1 133,0 130,9 132,5 1,3% dont opérations interbancaires -20,6 11,8 11,7 11,9 1,8% dont opérations avec la clientèle 138,4 119,6 117,8 119,6 1,5% Commissions nettes 92,4 113,6 105,8 110,4 4,3% dont comm. avec la clientèle 51,8 59,4 53,4 55,6 4,1% dont comm. de hors-bilan 1,9 3,6 4,5 4,6 3,2% dont comm. d'op. de serv. financiers 35,8 50,7 49,0 52,6 7,2% Produits divers 23,3 29,8 28,8 29,3 1,6% Produit net bancaire 232,8 276,4 265,6 272,2 2,5% Source : IEDOM (échantillon de banques) 1Prêt garanti par l’État - Facilité de trésorerie mise en place pendant la crise sanitaire (cf. IV.4.2 Les crédits à la clientèle). 178