Virement et prélèvement SEPA : des outils essentiels pour vos transactions

Le virement SEPA est une opération de transfert de fonds lors de laquelle vous donnez instruction à votre banque de transférer de l’argent de votre compte vers celui d’un bénéficiaire.

Les virements SEPA permettent des transactions en euros non seulement dans les pays de l’Espace économique européen, ainsi que dans les Principautés de Monaco, de Saint-Marin, d’Andorre, au Vatican, en Suisse et au Royaume-Uni.

Vous pouvez envoyer un virement SEPA de manière simple et rapide :

• En ligne, directement depuis le site internet ou l’application mobile de votre banque, pour plus de commodité et souvent sans frais.
• Au guichet de votre agence bancaire : bien que cette option soit disponible, elle peut entraîner des frais supplémentaires.

Sécurité et bonnes pratiques pour les virements

Pour sécuriser vos virements et éviter les erreurs, adoptez les bons réflexes :

• Vérifiez toujours les coordonnées du bénéficiaire : assurez-vous que l’IBAN et le BIC sont corrects avant de valider la transaction. Une simple erreur dans ces informations peut entraîner un transfert de fonds vers le mauvais compte, de façon parfois irréversible.
• Méfiez-vous des demandes urgentes ou inhabituelles : si vous recevez une demande de virement imprévue, surtout si elle paraît pressante, prenez le temps de contrôler son authenticité. Les fraudeurs utilisent souvent des techniques de manipulation pour créer un sentiment d’urgence.
• Ne divulguez jamais vos informations bancaires par téléphone ou par email  : les coordonnées bancaires et les accès à votre espace client sont personnels. Ne les partagez jamais, même si la demande semble provenir d’une source fiable.
• Ne fournissez pas vos coordonnées et vos codes bancaires après avoir cliqué sur un lien reçu dans un email ou un SMS non sollicité.
• Conservez une trace de vos virements : gardez une copie ou un reçu des transactions pour suivre vos paiements et avoir un historique en cas de litige.
• Activez les alertes de votre banque  : si possible, paramétrez des alertes sur votre compte pour être informé en temps réel de toute opération effectuée. Cela vous permet de réagir rapidement en cas d’activité suspecte.
• Surveillez vos relevés bancaires régulièrement  : vérifiez fréquemment vos relevés de compte pour détecter toute anomalie et agir immédiatement si nécessaire.

De manière générale : si vous avez le moindre doute, ne réalisez pas le virement !

Bonnes pratiques contre la fraude pour le virement

Que faire en cas de virement suspect ?

Si vous remarquez un virement que vous n’avez pas autorisé, contactez votre banque sans tarder. Vous disposez de 13 mois après le débit pour signaler une transaction non autorisée.
Changez sans attendre le mot de passe de votre espace client et vérifiez les bénéficiaires de virements enregistrés dans votre espace de banque en ligne ainsi que les opérations programmées.

Votre banque est tenue de vous rembourser rapidement le montant du virement frauduleux. Elle doit aussi remettre votre compte à son état initial, et donc vous rembourser les éventuels frais liés à la fraude. Cette protection est garantie par la loi, même si vous n’avez pas souscrit d’assurance spécifique.

Si le virement a été fait sur un compte frauduleux, demandez à votre banque d’effectuer une demande de retour de fonds, mais celle-ci n’est pas garantie. Toutefois, la banque n’est pas responsable si le problème est dû à des informations erronées fournies par vous, comme un IBAN incorrect.

N’oubliez pas de déposer plainte rapidement auprès des autorités si vous avez été victime d’une fraude. La récupération des fonds détournés dépend souvent du succès de la procédure judiciaire engagée.

Consultez nos conseils en cas d'arnaques

Le prélèvement SEPA donne la possibilité à un créancier de prélever de l’argent directement sur votre compte bancaire. Pour cela, il doit avoir préalablement obtenu de votre part un mandat de prélèvement signé, c’est-à-dire une autorisation de prélèvement. Le prélèvement SEPA permet de gérer facilement les paiements des factures récurrentes, ou des abonnements, que leur montant soit fixe ou variable.

Pour une bonne gestion des prélèvements

• Assurez-vous d’avoir les fonds suffisants : Vérifiez que votre compte dispose des fonds nécessaires au moment où le prélèvement sera effectué. En cas d’insuffisance, votre établissement bancaire peut rejeter le prélèvement. Cette situation pourrait entraîner des frais supplémentaires à votre charge.
• Durée de validité des mandats de prélèvement : Un mandat est valable pour un seul prélèvement si vous avez donné une autorisation ponctuelle ou jusqu’à votre révocation si le mandat que vous avez signé porte sur une série de prélèvements. Vous pouvez, à tout moment, demandé la révocation d’un mandat de prélèvement auprès de votre créancier pour y mettre fin définitivement.
  Notez également qu’un mandat de prélèvement SEPA non utilisé pendant 36 mois devient caduc. Si un créancier souhaite le réutiliser, il devra vous faire signer un nouveau mandat.
• Contestations de prélèvement : Vous pouvez contester un prélèvement autorisé dans les 8 semaines suivant le débit et un prélèvement local ou SEPACOM non autorisé (absence de mandat signé) dans les 13 mois (le délai est ramené à 70 jours en cas de prélèvement pour lequel l’établissement bénéficiaire est en dehors de l’Espace économique européen). Dans ces cas, votre banque doit vous rembourser dans un délai maximum de 10 jours ouvrables suivant votre demande pour un prélèvement autorisé. Pour un remboursement non autorisé, le remboursement doit être effectué dans la journée ouvrable suivante. Elle devra également remettre votre compte en l’état initial, c’est-à-dire vous rembourser les agios ou frais éventuels que vous auriez pu avoir à payer.
• Litiges avec les créanciers  : Même si votre établissement bancaire vous rembourse un prélèvement contesté, cela ne signifie pas que votre dette est annulée. Si vous devez de l’argent à un créancier, vous devez le régler directement en utilisant une autre méthode de paiement.

Sécurité et bonnes pratiques pour les prélèvements

• Surveillez vos relevés bancaires : Consultez régulièrement vos relevés pour vérifier que les prélèvements sont conformes à ce que vous avez autorisé. Cela vous permet de détecter rapidement toute anomalie et de réagir sans tarder.
• Communiquez vos relevés d’identité bancaire uniquement à des personnes sûres.
• En cas de prélèvement suspect  : Si vous avez le moindre doute à propos d’une opération, demandez sans tarder à votre banque de bloquer les prélèvements douteux.

Bonnes pratiques contre la fraude pour le prélèvement

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